El impuesto a los movimientos financieros, conocido como 4×1000, se cobra en la mayoría de transacciones bancarias en Colombia. Sin embargo, no todos los movimientos están gravados. Existen exenciones que pueden ayudarte a ahorrar dinero y organizar mejor tus finanzas.
En este artículo te explico de manera simple qué operaciones no pagan el 4×1000, cuáles son los montos exentos en 2025 y cómo asegurarte de que tu banco aplique la norma correctamente. Realiza todos tus cálculos tributarios fácilmente en la calculadora de impuestos 4×1000 y toma mejores decisiones financieras.
Tope exento del 4×1000 en 2025
Desde diciembre de 2024, la norma cambió. Ya no es necesario marcar una única cuenta como exenta: ahora, todas tus cuentas están libres del cobro hasta 350 UVT mensuales.
📌 Para 2025, esto equivale aproximadamente a 15 millones de pesos al mes.
Si superas ese valor en transacciones acumuladas, el banco comenzará a aplicar el impuesto.
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Tipos de exenciones que aplican en Colombia
1. Exención general por tope
- Todas las cuentas, de ahorro o corriente, están exentas hasta el límite mensual de 350 UVT.
- Esto se calcula automáticamente, sin trámites adicionales.
2. Exenciones específicas por tipo de operación
Además del tope general, la ley contempla casos en los que no se cobra el impuesto 4×1000:
- Pensiones: los retiros de mesadas pensionales están libres del impuesto.
- Cesantías: tanto los aportes como los retiros por eventos autorizados (compra de vivienda, educación, desempleo) no generan cobro. Mira cómo funciona en la calculadora de cesantías.
- Subsidios de vivienda y programas sociales: las transferencias relacionadas con estos apoyos oficiales están exentas.
- Cuentas AFC (Ahorro para Fomento de la Construcción): depósitos destinados a compra de vivienda.
- Transferencias entre cuentas propias en la misma entidad: si mueves dinero entre tus cuentas en un mismo banco, no pagas 4×1000.
- Microcrédito: aplica una tarifa reducida (0,2%).
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Ejemplos prácticos
- Caso A: Si recibes tu pensión en una cuenta bancaria y la retiras, ese dinero está totalmente exento.
- Caso B: Si haces transferencias entre tu cuenta de ahorro y tu cuenta corriente en el mismo banco, no aplica el 4×1000.
- Caso C: Si usas tu cuenta AFC para pagar parte de tu crédito hipotecario, esos movimientos están excluidos del impuesto.
¿Qué hacer si te cobran indebidamente?
En enero de 2025, algunos bancos y billeteras digitales todavía estaban aplicando el cobro por fallas técnicas. Si notas descuentos que no corresponden:
- Revisa tu extracto y calcula con la calculadora 4×1000 en Colombia.
- Presenta un reclamo formal ante tu banco.
- Si no hay solución, eleva la queja a la Superintendencia Financiera de Colombia.
Preguntas frecuentes sobre exenciones del 4×1000
¿Cuál es el monto máximo exento en 2025?
Hasta 350 UVT mensuales, alrededor de 15 millones de pesos.
¿Todas mis cuentas están exentas?
Sí, mientras no superes el límite mensual entre todas ellas.
¿Las cesantías pagan 4×1000?
No, están exentas cuando se retiran por motivos autorizados por la ley.
¿Puedo reclamar si me cobran de más?
Sí, primero ante tu banco y luego ante la Superfinanciera.
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