Buscar un préstamo o crédito en Colombia puede ser confuso si no entiendes cómo funcionan las tasas, los plazos o los requisitos que exigen los bancos y fintech.
Esta guía te explica de forma sencilla cómo comparar, elegir y manejar tus créditos personales, de consumo o empresariales de manera responsable.
¿Qué son los préstamos y créditos en Colombia?
Aunque suelen usarse como sinónimos, en Colombia un préstamo implica que el banco te entrega un monto fijo que devuelves en cuotas con intereses.
En cambio, un crédito es una línea de dinero disponible que puedes usar según tus necesidades, como las tarjetas de crédito o los cupos rotativos.
Ejemplo:
- Préstamo: te dan $10 millones una sola vez y los pagas en 36 cuotas.
- Crédito: tienes un cupo de $10 millones, usas $3 millones y pagas solo sobre ese valor.
Tipos de préstamos y créditos más comunes en Colombia
Cada tipo de crédito se adapta a una necesidad distinta. Aquí un resumen de los más utilizados en 2025:
| Tipo de crédito | Monto típico | Tasa promedio (E.A.) | Plazo usual | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Crédito personal o de libre inversión | $1 a $100 millones | 18 % – 29 % | 12 – 60 meses | Gastos personales, educación, proyectos |
| Crédito de consumo | $500 000 – $50 millones | 20 % – 33 % | 6 – 48 meses | Compras de bienes o servicios |
| Crédito hipotecario | Desde $50 millones | 14 % – 18 % | Hasta 20 años | Compra de vivienda |
| Crédito para vehículo | $10 – 200 millones | 15 % – 25 % | 1 – 7 años | Compra de carro o moto |
| Microcrédito | $300 000 – $25 millones | 25 % – 38 % | 6 – 36 meses | Emprendedores o independientes |
| Crédito educativo | $1 – 50 millones | 10 % – 18 % | Según programa | Estudios técnicos o universitarios |
Puedes usar nuestra calculadora de préstamos Colombia para estimar cuánto pagarías al mes según el monto, la tasa y el plazo que elijas.
¿Cómo elegir el préstamo adecuado?
1. Define tu necesidad real
No todos los créditos sirven para lo mismo. Si es un gasto puntual, busca uno de libre inversión.
Si necesitas financiar un negocio o estudio, opta por microcrédito o crédito educativo.
2. Compara tasas de interés
La Superintendencia Financiera de Colombia publica las tasas promedio de bancos y cooperativas.
Verifica la Tasa de Interés Efectiva Anual (E.A.) y calcula el Costo Total del Crédito, incluyendo seguros y comisiones.
3. Evalúa tu capacidad de pago
No destines más del 30 % de tus ingresos mensuales a deudas.
Antes de solicitarlo, revisa tus gastos fijos y ajusta tu presupuesto.
👉 Puedes hacerlo fácilmente con la calculadora de ahorro mensual para medir cuánto puedes destinar al pago.
4. Asegúrate de que la entidad esté vigilada
Solo pide préstamos en bancos o fintech vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Evita prestar dinero en apps o entidades sin licencia; podrías caer en tasas ilegales o fraudes.
Préstamos para trabajadores independientes y emprendedores
Cada vez más colombianos trabajan como freelancers o emprendedores.
Para ellos, conseguir un crédito puede ser más difícil, pero existen opciones:
- Microcréditos empresariales: otorgados por cooperativas o fintech como Kubo, Avista o Banco W.
- Préstamos para capital de trabajo: pensados para negocios con flujo irregular.
- Créditos con garantía mobiliaria: puedes respaldar tu crédito con equipos o inventario.
Consejo: mantén tus cuentas personales separadas del negocio y crea un fondo de emergencia antes de endeudarte.
Errores comunes al solicitar créditos en Colombia
- Pedir más dinero del necesario.
- No leer el contrato completo antes de firmar.
- Ignorar los seguros o cargos adicionales.
- No comparar tasas entre entidades.
- Usar préstamos rápidos sin revisar la legalidad de la plataforma.
Muchos colombianos caen en sobreendeudamiento por no planear bien. Antes de pedir crédito, ten claro cuánto puedes pagar, cuándo y bajo qué condiciones.
Preguntas frecuentes sobre préstamos y créditos en Colombia
¿Cuál es la diferencia entre préstamo y crédito?
El préstamo te entrega un monto fijo, el crédito te da un cupo disponible que puedes usar parcialmente.
¿Qué bancos ofrecen los mejores créditos en 2025?
Entidades como Bancolombia, Davivienda y BBVA mantienen tasas competitivas y opciones digitales para aprobación rápida.
¿Cómo puedo pedir un préstamo si soy independiente?
Puedes solicitar un microcrédito presentando tus ingresos por medios alternativos (extractos, contratos o facturación electrónica).
¿Qué pasa si no pago a tiempo mi crédito?
Tu puntaje de crédito (historial en Datacrédito o TransUnion) se verá afectado y podrías enfrentar cobros judiciales.
¿Puedo pagar el crédito antes del tiempo acordado?
Sí. La ley colombiana permite pagos anticipados sin penalización en la mayoría de los casos.
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