Intereses Bancarios en Colombia 2025: Qué Son, Cómo se Calculan y Cuáles Son las Tasas Actuales

Entender los intereses bancarios en Colombia es clave para tomar mejores decisiones financieras. Ya sea que estés pensando en solicitar un crédito, abrir una cuenta de ahorro o invertir, las tasas de interés determinan cuánto pagarás o ganarás.
En esta guía te explicamos qué son los intereses bancarios, cómo se calculan, cuáles son las tasas actuales y cómo afectan tus finanzas en 2025.

Qué son los intereses bancarios y por qué son importantes

Los intereses bancarios son el costo que pagas por usar dinero del banco (en el caso de créditos) o la ganancia que recibes cuando ahorras o inviertes.
En otras palabras, es el “precio del dinero” en el sistema financiero.

Existen dos tipos principales:

• Interés activo: lo que cobran los bancos por prestar dinero (créditos, préstamos, tarjetas).
• Interés pasivo: lo que pagan los bancos por el dinero que los clientes depositan (ahorros, CDT, inversiones).

Estos intereses dependen de factores como la tasa de política del Banco de la República, la inflación y el riesgo crediticio de cada cliente. Visita 4x1000Calculadora.com para acceder a herramientas financieras gratuitas que te ayudarán a planificar mejor tus finanzas en 2025.

Cómo se determinan los intereses bancarios en Colombia

En Colombia, las tasas de interés son reguladas y monitoreadas por dos entidades principales:

1. Banco de la República

Define la tasa de política monetaria o tasa de referencia, que influye directamente en el costo del crédito y la rentabilidad del ahorro.
Cuando el Banco de la República sube su tasa, los préstamos se encarecen y los ahorros rinden más; cuando la baja, ocurre lo contrario.

2. Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)

Cada mes, la SFC certifica el Interés Bancario Corriente (IBC), que es el promedio de las tasas cobradas por los bancos para distintos tipos de crédito.
El IBC se usa como referencia para calcular los intereses y determinar si un banco está cobrando una tasa legal o usuraria.

Tipo de crédito	Interés Bancario Corriente (Oct 2025)	Interés de usura (máximo permitido)
Consumo ordinario	19.12 %	28.68 %
Microcrédito	36.02 %	54.03 %
Comercial preferencial	14.75 %	22.12 %

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia (Octubre 2025).

Tasas de interés bancario actuales (2025)

En 2025, el Banco de la República mantiene su tasa de referencia en torno al 10 %, buscando controlar la inflación y reactivar el crédito.
Esto ha influido en las tasas que ofrecen los bancos para préstamos, hipotecas y productos de ahorro.

Promedios actuales en el mercado colombiano:

• Créditos de consumo: entre 17 % y 25 % anual.
• Créditos hipotecarios: entre 13 % y 17 % anual.
• CDT (certificados de depósito a término): entre 9 % y 11 % anual.
• Cuentas de ahorro: entre 3 % y 6 % anual.

Si quieres saber cómo estas tasas afectan tu presupuesto, puedes usar nuestra calculadora de préstamos para estimar tu cuota mensual según el monto y el plazo.

Cómo se calculan los intereses bancarios

La fórmula básica para calcular intereses simples es:

Interés = Capital × Tasa × Tiempo

Por ejemplo, si pides un crédito de $5.000.000 COP a una tasa del 20 % anual durante un año:

Interés = 5.000.000 × 0.20 × 1 = $1.000.000 COP.

En total pagarías $6.000.000 COP (capital + interés).
En créditos de largo plazo, se usan intereses compuestos y sistemas de amortización, donde pagas una parte del capital más los intereses cada mes.

Para facilitar este proceso, puedes usar nuestra calculadora de intereses bancarios y obtener resultados exactos.

Factores que influyen en los intereses bancarios

Los bancos establecen sus tasas considerando distintos elementos:

• Tasa de política monetaria del Banco de la República.
• Inflación y expectativas económicas.
• Riesgo crediticio del cliente: historial, ingresos, garantías.
• Tipo y plazo del crédito: más largo o más riesgoso, mayor tasa.
• Competencia entre bancos y fintechs.

Estos factores pueden cambiar cada mes, por lo que es recomendable revisar las tasas vigentes antes de pedir un préstamo o abrir una inversión.

Cómo comparar intereses bancarios entre bancos

No todas las entidades cobran lo mismo. Un banco puede ofrecer una tasa baja pero con más comisiones, mientras otro puede ofrecer una tasa ligeramente mayor sin cargos ocultos.

Consejos para comparar:

1. Fíjate en la tasa efectiva anual (TEA), no solo en la tasa nominal.
2. Pregunta por seguros o cuotas de manejo adicionales.
3. Calcula el costo total del crédito incluyendo todos los gastos.
4. Usa herramientas digitales o simuladores de crédito.

👉 Puedes explorar más herramientas útiles como la calculadora de ahorro mensual para complementar tu planificación financiera.

Ejemplo práctico: préstamo de consumo

Crédito: $10.000.000 COP
Tasa: 22 % anual
Plazo: 24 meses

Resultado aproximado:

• Cuota mensual: $511.000 COP
• Interés total pagado: $2.260.000 COP
• Costo total: $12.260.000 COP

Esto demuestra cómo una pequeña diferencia en la tasa puede impactar el monto total del crédito.

Preguntas frecuentes sobre los intereses bancarios en Colombia

¿Qué es el Interés Bancario Corriente (IBC)?
Es la tasa promedio que los bancos cobran por prestar dinero, certificada mensualmente por la Superintendencia Financiera.

¿Cuál es la tasa de usura?
Es el límite máximo que un banco puede cobrar por un crédito. Superar ese valor es ilegal.

¿Por qué suben o bajan los intereses bancarios?
Dependen de la inflación, la tasa del Banco de la República y la política económica del país.

¿Qué banco ofrece la menor tasa de interés en 2025?
Depende del tipo de crédito y perfil del cliente, pero entidades como Banco de Bogotá, Davivienda y Bancolombia suelen ofrecer condiciones competitivas.

¿Dónde puedo calcular mis intereses?
En herramientas digitales como la calculadora de préstamos en Colombia, donde ingresas el monto, tasa y plazo para obtener tu cuota mensual.